25 투자 성향과 생애 주기

25 투자 성향과 생애 주기

투자 성향

 투자 성향은 위험 감수 능력, 투자 목표, 투자 기간 등을 나타내는 개인의 투자 특성을 말한다. 위험을 기피하는 사람은 원금 손실을 꺼린다. 예금이나 적금 같은 저축 상품에 투자하는 것이 적당하다. 위험을 기피하는 사람은 주식에 투자를 하다 조금만 주가가 떨어져도 불안한 상태가 된다. 스트레스를 받아서 잃게 되는 건강이나 각종 문제가 오히려 돈으로 평가할 수 없는 손실을 가져올 수 있다. 반면, 공격적인 투자 성향을 가진 사람은 원금이 손실될 위험이 따를지라도 많은 수익을 올릴 수 있는 주식에 투자한다. 장기 적금 상품에 가입하면 오래 기다리지 못하고 바로 해약해서 손해를 보게 된다. 

투자 성향 정리

투자 성향	특징	적합한 투자 상품
공격적	높은 위험 감수 능력, 단기간 이익 추구	주식, 소액투자, 암호화폐
중립적	보통의 위험 감수 능력, 장기적인 안정 성장 추구	주식과 채권의 혼합, 펀드, REITs
방어적	낮은 위험 감수 능력, 자본 보존 우선	채권, 예금, 부동산

생애주기

 생애주기는 개인의 나이, 가족 구성, 소득 수준, 자산 등을 고려한 삶의 단계를 뜻한다. 주기마다 특성에 맞도록 투자 방법을 다르게 해야 한다. 은퇴를 목전에 둔 사람이라면 수익률에 집착해선 안 된다. 위험성이 높은 주식형 펀드에 집중 투자했다가는 큰 낭패를 볼 수 있다. 사회 초년생이 지나치게 원금이 손실될 것을 두려워해서 적금 상품만 고집하는 것도 바람직하지는 않다. 

생애주기 정리

생애 주기	투자 목표	적합한 투자 상품
청년기(20-30대)	자본 형성, 은퇴 준비	주식, 소액투자, 펀드
중년기(40-50대)	자녀 교육, 주택 마련	주식과 채권의 혼합, REITs, 부동산
노년기(60세 이상)	안정적인 소득, 자산 보존	채권, 예금, 연금 상품

투자 성향과 생애 주기별 투자 전략

 생애주기와 자신의 투자 성향을 정확히 파악하고 투자를 시작하는 것도 원칙적으로 중요한 요소이다. 

투자 성향	생애 주기	투자 전략
공격적	청년기	주식 비중 높이기, 성장형 펀드 투자
공격적	중년기	주식과 채권 비율 조절, 부동산 투자 고려
공격적	노년기	채권 비중 높이기, 안정형 펀드 투자
중립적	청년기	주식과 채권 비율 균형 유지, 밸런스형 펀드 투자
중립적	중년기	자녀 교육 및 주택 마련 자금 마련
중립적	노년기	안정적인 소득 추구, 연금 상품 활용
방어적	청년기	채권 비중 높이기, 저축 및 예금
방어적	중년기	안정적인 자산 보존, 부동산 임대 수익 활용
방어적	노년기	소득 보충 위한 투자, 연금 상품 활용

[참고 및 인용 도서: 부자 아빠 없다면 금융 공부부터 해라, 천규승, KOREA.COM]