18 금융 상품 핵심 설명서 확인하기!

18 금융 상품 핵심 설명서 확인하기!

 금융 상품에 대한 정보는 분량도 많고, 전문 용어를 사용해서 이해하는 게 쉽지 않다. 중요한 내용을 이해하지 못하고 계약이 이루어지는 것을 가리켜 불완전 거래(mis-selling)라고 한다. 불완전 거래의 문제를 개선하려고 도입한 것인 핵심 설명서 제도다. 금융 상품에 숨어 있는 위험 요인, 비용 등 계약을 할 때 반드시 알아야 할 핵심 내용을 알기 쉽게 요약 및 정리하여 소비자에게 제공해야 한다.

 핵심 설명서는 반드시 빨간색 바탕의 열쇠 모양 로고가 들어가고, 노란색 A4 용지 2장 범위 내에서 제작하도록 되어 있다. 특히 금융 서비스 이용자가 부담할 비용과 위험 요인 등은 필수 사항으로 기재하고, 투자 시의 위험, 금융 상품이 갖고 있는 제한 사항(연체율, 중도상환 수수료 등) 등을 포함해야 한다.

금융회사별 상품 핵심 설명 내용

금융회사	금융 상품 핵심 설명 내용
은행	금융거래상의 계약 조건 등을 정확하게 공시 - 이율, 수수료, 상환 기간 등 필요 공시 사항 및 거래 조건 표시 방법 규정 - 확정되지 않은 사항을 확정적으로 표시하거나 상품보다 비교우위가 있음을 막연하게 나타내는 행위 금지
저축은행	상호저축은행의 통일된 공시기준 준수 -이율, 수수료, 상환 기간 및 거래 조건 표시 방법 -구체적인 근거 없이 최상 또는 유일성을 나타내는 표현 또는 보장, 즉시, 확정 등 오해의 소지가 있는 표현 금지
금융투자회사	상품 내용, 투자 위험 등의 중요 내용을 선별하여 일반 투자자가 이해하기 쉽도록 제공하는 설명 자료
보험	보험계약의 필수 안내 사항(보장 기간, 특약 등)을 중심으로 간소하고 알기 쉽게 작성 - 이용자에게 불리한 사항(보험금 지급 면책 사항, 지급 제한 사항 등)을 집중 안내 - 설명 의무 이행 여부에 대한 보험계약자의 확인을 받고, 부실 판매에 대한 책임 강화를 위해 보험 모집자 실명제 실시

금융 설명서 적용 대상 상품

금융회사	적용 대상 상품
은행	주택담보대출, 주가연계예금(ELD)
금융 투자	신용융자 거래, 유사 해외통화 선물 거래
보험	변액유니버셜종신보험 등 개인용 보험
비은행	계약 금액 내 대출, 종합통장 대출, 일반 자금 대출, 어음 할인, 예적금 담보대출, 주택 자금 대출, 외상채권 대출, 자동차 할부금융, 자동차 구입 자금 대출(오토론)

금융 상품 핵심 설명서 주요 내용

금융 상품	핵심 설명서 주요 내용
주택담보대출상품	대출/연체 금리, 수수료 및 중도상환 조건
보험 상품	해약 환급금/주요 보장 내역 등 분쟁 발생이 잦은 사항

 

[참고 및 인용 도서: 부자 아빠 없다면 금융 공부부터 해라, 천규승, KOREA.COM]