20 먼저 저축하고 남은 돈 쓰기

20 먼저 저축하고 남은 돈 쓰기

 쓰고 남은 돈으로 저축하자고 생각하면 저축할 돈을 만들지 못한다. 당상 쓸 돈은 항상 모자라다. 저축하는 비결은 단 한 가지뿐이다. 저축을 먼저 하고, 남은 돈을 쓰는 것이다. 저축으로 목돈을 모아야 한다. 비상 자금도 만들어야 한다. 저축은 재테크 수단이라고 할 수 없지만, 개인의 풍요로운 미래를 보장하는 준비 과정이자 미래 소비의 준비금이다. 

 똑똑하게 저축하려면 올바른 저축 상품을 선택하자. 저축을 하는 목적을 깊이 생각해야 한다. 그다음은 현금 흐름이나 재무 상태를 고려한다. 

저축하는 목적을 생각하자

 저축 상품에는 특정한 용도로 만들어진 상품이 있고, 특별한 용도 없이 여윳돈을 넣어 두기 위한 상품도 있다. 특정 용도에는 내 집 마련, 노후 준비 등이 있다. 돈을 모으는 목적이 내 집 마련을 위한 것이라면 주택청약통장, 노후 준비를 위해서라면 연금, 그리고 사망이나 질병 등의 위험에 대비하기 위해서는 생명보험이나 상해보험 등에 가입하면 된다.

저축하는 목적에 따른 예금 종류

저축 목적	주요 예적금 수단
목돈 마련	자유적금, 정기적금, 가계우대 정기적금 등
주택 자금 마련	주택청약예금, 주택청약부금, 주택청약저축, 장기주택마련저축 등
노후 생활 자금 마련	노후생활연금신탁, (개인)연금신탁, 연금보험, 역모기지론 등
목돈 늘리기	정기예금, 금전신탁, 수익증권, 뮤츄얼펀드, 변액보험 등
생활 안정성 확보	생명보험, 상해보험, 질병보험(암보험), 손해보험 등

자금 계획을 고려하자

 목적에 맞는 저축 상품을 찾았더라도 '자금 계획'을 고려하지 않고 가입하면 낭패를 보기 쉽다. 돈이 언제 얼마나 필요한지 현금 흐름에 대한 충분한 고민 없이 이자 욕심에 장기 투자하거나, 소득이나 재무 상태를 고려하지 않고 무리하게 납입금을 정하면 곤란한 일을 겪을 수 있다. 예금에 가입하기 전에 돈을 언제 찾을지, 적금에 가입하기 전에 매달 돈을 얼마나 넣을 수 있는지 꼼꼼히 따져 보아야 한다. 예금 기간을 정하는 데 확신이 서지 않는다면 우선 단기 예금을 선택한 후 시간적인 여유를 가지고 자금 사정이나 금리동형 등을 점검하면서 자신에게 맞는 예금으로 갈아타는 것이 좋다.

소득이 적어도 저축할 방법은 있다

 가계소득이 줄어서 쓸 돈도 저축할 돈도 없다는 사람들도 있다. 소득이 적어 저축이 어려운 경우에 정부에서 지원하는 자산 형성 프로그램을 활용해 보자. 보건복지부의 희망키움통장, 내일키움통장, 서울시의 희망플러스 통장, 꿈나래 통장, 성남시의 행복드림 통장 등이 있다. 지원받을 수 있는 조건은 프로그램마다 다르다. 만약 정부에서 지원하는 자산 형성 프로그램에 선정되지 못했더라도 은행별로 저소득층을 위한 고금리 적금 상품이 있으니 확인해 보자.

[참고 및 인용 도서: 부자 아빠 없다면 금융 공부부터 해라, 천규승, KOREA.COM]